개인회생이란?

개인회생이란?

개인회생은 경제적으로 어려움을 겪고 있는 채무자가 법원의 도움을 받아 채무를 조정받고, 일정 기간 동안 변제하면 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다. 과도한 채무로 인해 생활이 어려운 분들에게 새로운 출발을 할 기회를 제공하는 법적 절차입니다.

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개인회생 신청 조건

1. 소득이 있는 자
   • 급여소득자(직장인) 또는 영업소득자(자영업자)여야 합니다.
   • 최소한 법원이 정한 생계비를 제외하고 일정 금액을 변제할 능력이 필요합니다.
2. 채무액 기준
   • 무담보 채무(카드빚, 신용대출 등) 10억 원 이하
   • 담보 채무(주택담보대출 등) 15억 원 이하
3. 지속적인 변제 가능성
   • 3년에서 5년 동안 법원이 정한 변제 계획을 성실히 이행해야 합니다.

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개인회생 절차

1. 신청 준비
   • 법원에 개인회생 신청서를 제출합니다.
   • 채무자 재산목록, 채권자 목록, 수입 및 지출 내역서, 변제계획안 등을 작성해야 합니다.
2. 개시 결정
   • 법원이 신청을 검토한 후 개인회생 절차를 개시합니다.
   • 이 단계에서 채권자는 강제집행(압류, 독촉)을 할 수 없습니다.
3. 변제계획 인가
   • 법원이 변제계획안을 심사하여 승인하면 변제 기간이 확정됩니다.
4. 변제 수행
   • 법원이 정한 기간(3~5년) 동안 일정 금액을 성실히 변제해야 합니다.
5. 면책 및 채무 탕감
   • 변제 계획을 성실하게 이행하면 나머지 채무가 면책됩니다.

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개인회생과 개인파산의 차이

구분 개인회생 개인파산

대상	일정한 소득이 있는 채무자	소득이 없거나 극히 적은 채무자
채무 변제	일부 변제 후 나머지 탕감	전액 면제 가능
변제 기간	3~5년	없음
신용 회복	변제 완료 후 가능	5~10년 신용 제한

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개인회생 시 유의할 점

1. 소득 증빙 필요
   • 현금 수입만 있는 경우 증빙이 어렵습니다.
2. 법원 심사 필수
   • 신청한다고 무조건 승인되는 것은 아닙니다.
3. 신용등급 영향
   • 진행 중 신용등급이 낮아질 수 있지만 변제 완료 후 회복됩니다.

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개인회생이 적합한 경우

✅ 카드빚, 대출 등으로 인해 감당할 수 없는 수준이 된 경우
✅ 소득은 있지만 한 번에 빚을 갚기 어려운 경우
✅ 파산보다 채무조정을 원할 경우

❌ 소득이 없거나 불규칙한 경우
❌ 세금, 벌금 등은 조정 대상이 아님

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개인회생 후 신용 회복 방법

• 성실한 변제 계획 이행
• 신용카드 대신 체크카드 사용
• 신용정보 개선 프로그램 활용

마무리

개인회생은 경제적 어려움에 처한 채무자가 다시 일어설 수 있도록 돕는 제도입니다. 하지만 신중한 판단이 필요하며, 법적 절차를 정확히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 혼자 진행하기 어려운 경우 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

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